por Diana Ngo
24 de mayo de 2024
En 2024, la industria de seguros enfrenta desafíos causados por el aumento de las tarifas de propiedad y automóviles debido a la inflación, las incertidumbres geopolíticas y el creciente escrutinio regulatorio. La tecnología está emergiendo como un factor clave para las aseguradoras que navegan en este panorama turbulento.
Una encuesta realizada por Gartner encontró que el 58% de los encuestados de seguros han asignado una mayor financiación a la innovación digital. Se prevé que esta tendencia actual hacia la digitalización y la automatización empresarial, acelerada por la COVID-19, continúe hasta 2024, y las insurtech desempeñarán un papel crucial en la mejora del desempeño de las aseguradoras a través de tecnologías modernas.
Según expertos y partes interesadas de la industria, una serie de tendencias tecnológicas darán forma al sector de seguros en Asia-Pacífico (APAC) y a nivel mundial a partir de este año. Estas tendencias incluyen el uso de inteligencia artificial (IA)/aprendizaje automático (ML), procesamiento del lenguaje natural (NLP) y servicios basados en la nube para mejorar la eficiencia operativa y permitir la hiperpersonalización. También se prevé que los seguros integrados sigan creciendo, impulsados por el rápido ritmo de la digitalización, el cambio en el comportamiento de los consumidores y una mayor colaboración entre las empresas de seguros tradicionales y las empresas de tecnología.
Hiperpersonalización de la cadena de valor del seguro
En APAC, la hiperpersonalización está impulsada por la evolución de las expectativas de los clientes sobre experiencias personalizadas. La reciente encuesta de seguros de Capco mostró que nueve de cada diez asegurados en Hong Kong (94%) y el Gran Área de la Bahía (GBA) (90%) estarían motivados a compartir datos personales adicionales con aseguradoras a cambio de una variedad de beneficios que incluyen beneficios más personalizados. servicios, primas más baratas y procesos de reclamaciones mejorados. Los resultados son similares en otros mercados encuestados como Singapur, Tailandia y Malasia. Los encuestados también dicen que están abiertos a nuevas formas de compartir datos personales, como usar dispositivos inteligentes inalámbricos y utilizar dispositivos inteligentes en el hogar.
Según Neutrinos, un proveedor de software financiero de Singapur, las aseguradoras están respondiendo a esta demanda recurriendo cada vez más a algoritmos de aprendizaje automático (ML) y generación de IA para analizar datos de comportamiento de los clientes y personalizar los productos de seguros en tiempo real.
Chatbots y PNL impulsados por IA
Otra tendencia es el uso de PNL y chatbots impulsados por IA para redefinir la forma en que las aseguradoras interactúan con los clientes.
Gen AI permite a las compañías de seguros automatizar tareas en toda la cadena de valor. Esto incluye ayudar a los clientes y asesores a comprender la cobertura de la póliza y ayudar a los agentes de ventas a recomendar los productos adecuados.
Mientras tanto, la PNL agiliza los procesos al analizar grandes cantidades de datos textuales de fuentes para evaluar los riesgos con precisión, detectar patrones indicativos de actividades fraudulentas y garantizar el cumplimiento de las políticas. La tecnología también se puede utilizar para obtener información sobre las preferencias de los clientes, las tendencias del mercado y las estrategias de la competencia, lo que ayuda a tomar decisiones basadas en datos y campañas de marketing específicas.
El interés en la IA genérica y la PNL está creciendo en el sector de seguros a medida que los consumidores se sienten más cómodos con el uso de chatbots. Algunas investigaciones han demostrado que el 74% de los usuarios prefieren usar chatbots cuando buscan respuestas a preguntas simples, y el 64% de los consumidores indica la disponibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana como su característica más útil.
El impulso hacia la eficiencia operativa
En el clima económico actual, las aseguradoras de APAC están bajo presión para operar de manera más eficiente y al mismo tiempo ofrecer valor a los clientes. Anteriormente, se centraban en el crecimiento y la adquisición de clientes, y a menudo subcontrataban tareas administrativas para ahorrar costos. Pero esta dependencia de mano de obra barata obstaculizó los avances tecnológicos.
Sin embargo, en los últimos años las aseguradoras han priorizado la revisión operativa, aprovechando tecnologías como la automatización y la inteligencia artificial para reducir costos y mejorar la eficiencia.
Un estudio de 2023 realizado por Clearwater Analytics destacó el gran interés de las aseguradoras y administradores de activos de seguros en Hong Kong y Singapur en las tecnologías avanzadas. El 86% de los profesionales encuestados en las dos localidades dijeron que preveían un aumento del gasto en tecnología durante el próximo año. La alta dirección dio prioridad a la implementación de IA, aprendizaje automático y soluciones basadas en la nube, lo que refleja una postura proactiva para aprovechar las tecnologías de vanguardia para mejorar la eficiencia operativa y la toma de decisiones.
Seguros en todas partes
Otra tendencia destacada por Tata Consultancy Services y McKinsey and Company son los seguros integrados, un enfoque que se considera una gran oportunidad tanto para las aseguradoras como para los consumidores.
Para los consumidores, los seguros integrados ofrecen comodidad y procesos simplificados. Los clientes acceden a una cobertura de seguro personalizada en el momento que la necesitan con un proceso de registro rápido y reclamos sin complicaciones. Para las aseguradoras, los seguros integrados tienen un potencial significativo para la expansión del mercado al ofrecer canales de distribución adicionales y facilitar el acceso a segmentos de clientes nuevos y más amplios.
Según Tata Consultancy Services, los seguros integrados ofrecen una forma eficaz de abordar la falta de cobertura de seguro en Asia. Para ello, proporciona productos de seguros claros justo en el punto de venta de otros bienes o servicios.
Para la consultora global McKinsey and Company, las aseguradoras en Asia se beneficiarán significativamente al participar en seguros integrados, especialmente al acceder a nuevos segmentos de clientes a través de asociaciones totalmente integradas con no aseguradoras.
La consultora predice que para 2030, el mercado de seguros integrados en Asia podría crecer hasta alcanzar un valor de 270 mil millones de dólares en términos de primas brutas emitidas (GWP). Se prevé que el 66% de este crecimiento provenga del cambio de GWP de canales tradicionales como agencias y bancaseguros a canales integrados.
Del 4 al 6 de junio de 2024, InsureTech Connect Asia (ITC) Asia, una de las conferencias sobre el ecosistema de seguros más grandes de la región, asistirá al Centro de Convenciones y Exposiciones Sands de Singapur para una reunión integral y global de empresarios tecnológicos y titulares de la industria de seguros. e inversores.
A lo largo de tres días, la industria se reunirá para compartir sus conocimientos y tendencias en el mercado de seguros, aprender cómo aumentar la productividad y reducir costos a través de la innovación y la transformación digital.
Los expertos y líderes de la industria profundizarán en algunas de las mayores oportunidades y desafíos más apremiantes que enfrenta el sector, abordando temas como los seguros integrados, la IA y el aprendizaje automático para la transformación digital, la creación de un entorno propicio para la innovación en toda Asia y el auge de la IA de generación. .
Los participantes pueden esperar una experiencia enriquecedora adaptada a sus intereses y objetivos específicos. Podrán conectarse con emprendedores de insurtech y profundizar en posibles relaciones comerciales, establecer contactos con inversores y compañeros innovadores, y ganar visibilidad en empresas jóvenes y prometedoras de insurtech.
Tendencias de Insurtech discutidas en el ICT de Singapur
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